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嘉兴在线新闻网     2017-10-18 19:11:22     手机看新闻    我要投稿     飞信报料有奖
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  5月23日,中国平安旗下金融科技公司金融一账通,推出中小银行金融科技自助平台“金科空间站”,集中上线APP自助、大数据应用、智慧金融服务三大板块、21项金融科技产品,为中小银行提供搭建APP、精准营销、贷款风控模型建立、客户画像等多种服务。

  与此同时,“金科空间站”还为中小银行提供理财、保险等多种产品,而这些产品部分将来自中国平安。其中的金融一账通产品,是整个多个平台的金融资产交易、撮合服务平台,瞄准200万亿的规模的金融资产交易。

  上千家金融机构,200万亿的金融资产交易市场。刚刚上线的一个金融科技自助平台产品,暴露了中国平安的“野心”。

  弥补中小银行短板

  “产品上线慢,种类少,是中小银行普遍面临的困境。”中国平安高管称,资金、技术、经验不足,以及人员结构老化,是中小银行零售业务转型共同存在的障碍。

  中小银行直销银行当前的处境,最具有代表性。壹账通金融科技、易观智库的直销银行评估显示,全市场目前有独立APP的直销银行共93家,其中62.4%来自城商行。然而,在这些直销银行APP中,月活跃用户低于1000户的高达三分之二,而月活用户达到10万户的,仅仅只有八家。

  “出现这种情况的原因,要问问我们自己,服务同质化现象太严重了,目前这93个APP,提供的产品中,现金管理类、固定收益类占比是最高的。” 壹账通金科总经理邵海峰说,单凭一己之力,中小银行很难与大银行竞争。

  针对这种情况,金科空间站APP自助舱首批上线九大产品,以金融产品超市货架的形式向中小银行提供搭建APP所需组件,产品有理财、保险、平安好保单、用户投资KYC模型、银行卡鉴权等服务。智慧金融服务舱则包括机构一账通、区块链服务、人脸识别技术、社交云、智能办公系统的平安e票、平安易签以及线上培训平台知鸟七大产品,旨在帮助中小银行打造智慧金融服务体验,并显著降低维护成本。

  “有些产品注册签约后,可以直接访问我们的网站,通过查询而得到结果,而且还提供了多种灵活接入方式,机构只需在开放平台注册签约后,就能按照标准接口,直接接入所需的产品和服务。”中国平安有关人士称,客户信息分析能力不足,画像能力弱、粘性不强等短板,又直接导致了客户的流失。空间站的APP自助舱,涵盖了全线产品的金融超市,可快速上线,并有精准的用户画像和多样化的金融生活场景设置。

  不仅是零售业务,中小银行在信贷业务方面,同样也存在一些短板,面临企业财务数据匮乏、缺乏实时风控决策机制、线下人工管理流程效率低的问题。而金科空间的大数据应用舱以海量数据、机器算法为基础,向中小银行输出精准营销、智能推荐及风控模型等数据产品,首批推出贷款、反欺诈等方面的风险评估依据,包括建立风控模型,目前提供五项产品。

  瞄准200万亿金融市场

  借助外部的能力输入,快速提升自身的应变能力,固然是中小银行应对挑战、实现转型的不二选择。而金科空间站的上线,也隐藏着中国平安更大的“野心”。

  深圳农商行网络金融部总经理林伟斌2017年1月就曾表示,自身互联网用户流量不足,是中小银行直销银行面临的一大桎梏。

  恰恰是在互联网用户方面,中国平安拥有明显的优势。壹账通金科董事长叶望春称,到目前为止,中国平安的互联网个人客户数量超过1.9亿人,合作银行达到数百家,另外还与一千多家非金融机构开展了业务合作。

  “在大数据基础上,通过智能化、区块链技术,对中小企业客户进行数据化分析,能够得出数据化画像,能帮助中小金融机构控制风险、减少获客成本。对零售客户,通过财务数据、历史交易、关联信息等形成用户信用画像,用线上获客以替代线下获客,直接降低获客成本和信用成本。”平安银行副行长何之江说。

  提供技术服务、客户输出的同时,中国平安也在顺势拓展自身业务渠道。壹账通金科方面告诉第一财经,其空间站APP自助舱提供的理财和保险产品,既来自外部管理人的产品,也来自于中国平安内部。换言之,在完成技术输出的同时,中国平安的产品销售也水到渠成。

  不仅如此,金科空间站还将具有金融同业业务平台的性质。何之江称,截止2016年末,行E通合作的机构数量达到1780家,平台交易量达到5万亿元。

  而金科空间站21个产品中的金融机构一账通,则是行E通的升级。根据第一财经了解,金融机构一账通产品,是金融壹账通同业平台、平安银行行E通、利顺货币经纪平台的全面整合,是金融机构资产交易、撮合服务平台。


来源:嘉兴在线—嘉兴日报    作者:摄影 记者 冯玉坤    编辑:李源    责任编辑:胡金波
 
 
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